原标题：玖富数科集团王一栋谈数字化经济：以科技赋能经济 携智慧共建普惠

 

　　随着云计算、大数据、人工智能、移动与社交网络等技术为特征的数字化技术蓬勃发展，不断催生出的新金融与新业态，给传统行业带来巨大挑战。

 

　　如何应用数字化技术降本提效、提升核心竞争力，创造商业价值，成为当前各行各业所面临的重大课题。数字化技术为行业带来哪些机遇？未来科技公司如何输出数字化技术？如何建设数字科技普惠生态？这些问题背后，是各个行业略显沉重的技术、成本相关痛点。

 

　　于是，在面对解决数字化经济带来的种种困难时，玖富数科集团给出了自己的思考与解决方案。
 

 

　　玖富数科集团******副总裁兼数字科技事业群******执行官王一栋认为，随着数字经济和传统产业加速融合，数字科技正成为******中国经济向更高质量发展的强劲动能。“未来建设数字科技普惠生态的关键点在于如何以可负担的成本，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。”

 

　　智能化浪潮席卷全行业

 

　　Q：在数字科技范畴，玖富数科集团如何利用技术提升业务模式与效率？在哪些环节对合作方输出大数据以及风控技术？

 

　　A：玖富数科集团在风险管理、资产撮合、服务运营、精准营销等方面已全面运用人工智能和大数据技术，帮助金融机构更有效率地连接各类丰富的场景，触达更多消费者和用户。

 

　　从风险识别到精准定价，风控能力始终是衡量一家金融机构和数字普惠科技公司的核心能力。在这个领域，玖富的火眼征信系统包含了敏捷稳定和高并发的处理能力、基于“彩虹评级”和“火眼分”的信用评级分析以及可自我学习的无监督模式AI建模平台，通过以上三个核心引擎的驱动，玖富处理了数千亿级别的普惠金融借贷需求，处于国内普惠金融行业的较高水平；玖富自主研发的基于TTS、NLU（自然语言理解）等技术的“云量”智能机器人(14.830, -0.39, -2.56%)，已在证券、银行、汽车、房地产等行业的营销获客、客户服务、身份核验、催收提醒多个应用场景广泛落地使用。

 

　　目前，玖富数科集团已与平安壹账通、渤海信托、中信信托、蓝海银行等数十家金融机构在资产端导流、生态场景搭建、大数据风控、AI机器学习、贷后管理等领域展开战略合作；与春秋航空(45.330, 1.24, 2.81%)、华润集团、寺库等知名企业在场景合作、金融科技、大数据技术等方面通过合资模式展开深度合作。

 

　　Q：你认为大数据、区块链、AI这些前沿技术在金融领域扮演着什么样的角色？

 

　　A：金融业天然是与数字、数据高度相关的产业，因此在现代金融产业发展进程中，科技一直扮演着极其重要的支撑作用。

 

　　过去几十年以来，金融产业已从“电子化”发展到“数字化”。2000年，我任一家银行的产品经理，电话银行开始出现，但是还是需要依靠人工来接听，到如今已经有很多无人网点了。所以，我认为金融产业目前正向“智能化”阶段演进，其中人工智能、大数据、云计算和区块链等技术正发挥着核心推动作用。

 

　　运用大数据分析进行风险检测和定位，以便有效地识别可疑资金流；可自动计算交易指标的智能工具，有助于检测金融市场，加强对风险的监控；智能推荐算法能帮助金融机构更好地识别和触达客户，提升客服和营销效率；跨境贸易的支付结算以及跨境汇款流程周期长、费用高等瓶颈目前也在通过区块链技术方案进行优化等等，这些前沿技术的应用案例每天都在金融领域发生。

 

　　合作共赢 开拓国际市场

 

　　Q：对比国外来看，我国的数字科技发展到了一个什么样的阶段？

 

　　A：从全球角度看，数字世界和物理世界正快速融合，数字科技已给整个中国社会、经济和人民方方面面的生活带来深刻影响并还在飞速发展。以数字时代的重要衡量指标之一“用云量”为例，2018年较2017年增幅达218%；我国在人工智能、大数据、物联网、云计算等新一代信息技术方面进展很快，无论在基础研究和应用等领域在国际上都有竞争力。客观地说，我国在数字金融科技的一些领域如支付、风控、生物识别等已经走在了世界前列，众多数字科技和人工智能公司近年来纷纷开始对海外布局、对外输出技术和经验，实现多方共赢。比如在印度尼西亚、泰国、菲律宾等国家，玖富国际已和当地主流金融机构合资成立公司，一起开拓消费金融等业务，投资的Investree公司最近还获得了印尼金融服务监管局颁发的网贷牌照。

 

　　Q：在面对以BATJ为代表的互联网流量巨头全面发力B端金融科技输出背景下，玖富数科集团认为其中的机会点与挑战在哪里？

 

　　A：通过二十多年的快速发展，中国互联网生态正从信息互联网、消费互联网向价值互联网和产业互联网演化，用户价值的深度挖掘和提供差异化增值服务正成为主流，以用户为中心的数字化经济已经全面到来。

 

　　更重要的是，在这个大趋势下，包括金融机构在内的各个实体产业通过人工智能、大数据、物联网等技术提升自身生产力、降本增效、改善客户体验等需求已非常迫切，因此，我认为B端金融数字科技服务已真正迎来了黄金发展时期，机会远远大于挑战。

 

　　基于此，我认为合作共赢是******的选择，玖富数科集团也正是秉持着这样的态度，与互联网科技巨头等各行业龙头企业开展全方位合作。比如玖富数科集团与阿里云近日签署了全面战略合作协议，联合发布“玖富云”，助力金融机构数字化转型、共建数字普惠新生态；今年3月玖富国际与华为云也达成了战略合作，双方在互联网保险、亚太数字银行、IT解决方案等领域全面展开合作，优势互补，携手开拓国际市场。

 

　　三个关键点撬动普惠生态

 

　　Q：随着近年普惠金融被不断提及，你认为数字科技能为普惠金融中哪些难点提供解决渠道？玖富数科集团在利用数字科技解决普惠金融上，有哪些竞争优势？

 

　　A：数字科技帮助企业在运营效率提升、客户体验提升、产品和服务创新、风控质量改进、业务渠道拓展上都可以提供有效的解决方案和产品。

 

　　在过去13年的数字普惠金融实践中，玖富数科集团完成了自身金融科技基础设施的建设，目前集团已逐步积累了AI、流量、场景、数据、风控、资金六大核心要素，这六大核心要素构成了玖富目前处于行业优势的核心壁垒。

 

　　以最近推出的“玖富云”为例，作为国内率先自主研发的“端到端、一体化和全流程”的数字普惠科技赋能平台，向合作伙伴开放智能获客、大数据风控、客户经营、贷后管理等八大模块化能力。平台集合了反欺诈产品、信用风险管理、验证类产品和智能催收产品，以上服务都是即插即用型的标准化产品，覆盖信贷整个贷前、贷中和贷后的全生命周期，助力金融机构和场景伙伴成为3A（Account、AI、API）开放数字生态企业。

 

　　Q：未来建设数字科技普惠生态的关键点在哪里？为什么？

 

　　A：我国的数字化建设已为数字金融产品和服务惠及更多普通人和中小企业奠定了坚实基础，我认为数字普惠科技生态要取得实质性成果必须坚持创新。具体展开来说，数据、人才和制度保障是数字普惠生态创新的三个关键点。

 

　　******个关键点是数据。数据是数字社会的核心生产要素之一，没有全面、准确、完整的数据和信息就很难发展数字普惠业务。2006年，全国统一的企业和个人征信系统正式上线。目前，系统已采集9.9亿自然人、2591万户企业的信息，但其中仍有4.6亿自然人没有信贷记录。没有或信用记录较少的个人，目前要申请获得金融机构信贷是较困难的。中国人均约0.5张的信用卡渗透率与发达国家也有很大差距。随着未来新版个人信用报告的上线，以及数据的开放、共享和共建水平的进一步提高，希望各类有效数据特别是政府类数据和信息能为更多致力于数字普惠业务的企业所用。

 

　　第二个关键点是人才建设。金融与科技的融合带来了技术和应用的飞速变革，储备高素质的金融科技人才将是未来我国金融科技力量推进数字普惠业务发展的重要保证。总体来说，相关技术和业务人才的瓶颈矛盾还是比较突出的。近年来，好的趋势是无论是各大院校还是产业界都在积极培养和培训科技金融、人工智能和大数据人才，人才的价格也水涨船高。

 

　　第三个关键点是制度保障和制度创新。日前，我国《数据安全管理办法》已在公开征求意见，对网络安全、数据隐私和保护、不公平歧视等都有积极意义；各类扶持促进中小企业健康发展及落实普惠金融定向降准等政策支持也不断推出。在守住保护消费者利益、防范系统性风险等底线的前提下，同时给予数字普惠金融创新和实践的空间，在规范和发展中寻找平衡点。